Süreci daha rahat takip etmek için hasar bildirimi, inceleme, onarım ve ödeme aşamalarını ayrı ayrı ele almak yararlıdır.

Önce poliçenizin neleri kapsadığını kontrol edin

Her konut sigortasının kapsamı aynı değildir. Bazı poliçeler binayı ve eşyaları birlikte kapsarken bazıları daha sınırlı olabilir. Su kaçağı, hırsızlık veya komşuya verilen zarar gibi durumların poliçenizde bulunup bulunmadığını kontrol edin.

Poliçede geçen teminat, hangi olaylara ve zararlara karşı sigorta koruması sağlandığını anlatır. Örneğin suyla ilgili bir hasarda, poliçedeki “dahili su” bölümünün ve istisnalarının incelenmesi gerekebilir. Temel ve ek teminatlar hakkında Türkiye Sigorta Birliğinin açıklamalarından bilgi alabilirsiniz.

Hasarın oluştuğu tarihte poliçenin geçerli olması ve sigortalı adres bilgilerinin doğru olması da önemlidir.

DASK ile konut sigortası aynı değildir

DASK, deprem ve depremin doğrudan yol açtığı yangın, patlama, tsunami ve yer kayması nedeniyle binada oluşan maddi zararları, poliçe sınırları içinde karşılar. Ev eşyaları bu kapsamda değildir.

Eşyalarınız veya DASK kapsamı dışında kalan başka zararlar için konut poliçenizde uygun teminat bulunup bulunmadığı ayrıca değerlendirilir. Ayrıntılar DASK’ın kapsam açıklamalarında yer alır.

1. Önce güvenliği sağlayın

Yangın, gaz kokusu, elektrikle temas eden su veya binanın güvenliğiyle ilgili bir şüphe varsa güvenli alana geçin ve gerekli acil yardımı çağırın. Fotoğraf çekmek için tehlikeli bir alana girmeyin.

Su kaynağını güvenle kapatabiliyorsanız kapatın. Elektrik ve gaz tesisatına müdahaleyi yetkili kişilere bırakın.

Güvenli koşullar oluştuğunda:

  • Hasarlı alanın genel görünümünü ve ayrıntılarını fotoğraflayın.

  • Hasarı ne zaman fark ettiğinizi not edin.

  • Yapılan acil müdahaleleri kaydedin.

  • Servis fişlerini, raporları ve faturaları saklayın.

İnceleme için gerekli olabilecek hasarlı parçaları hemen atmayın. Ancak tehlikeli bir parçayı saklamak için kendinizi veya başkalarını riske sokmayın.

2. Hasarı sigorta şirketine gecikmeden bildirin

Poliçenizde belirtilen hasar hattı, uygulama veya acente üzerinden bildirim yapın. Hasar dosyası numaranızı ve istenen belge listesini alın.

Yangın Sigortası Genel Şartları kapsamındaki bildirim süresi, olayın öğrenilmesinden itibaren en geç beş iş günüdür. Farklı teminatların koşulları değişebileceği için poliçenizi kontrol edin ve bildirim için son günü beklemeyin. İlgili hüküm Yangın Sigortası Genel Şartları’nın B.1 bölümünde bulunur.

İlk bildirimde gördüğünüz durumu anlatın. Nedeni henüz belli değilse tahmininizi kesin bilgi gibi yazmayın.

Örneğin “Banyo tavanında ıslaklık fark ettim” bir gözlemdir. “Üst komşunun borusu patladı” demek için ise arızanın kaynağının belirlenmesi gerekir. Sonradan hazırlanan tespit raporunu dosyanıza ekleyebilirsiniz.

3. Gerekli belgeleri bir araya getirin

İstenen belgeler hasarın türüne göre değişir. Kesin listeyi sigorta şirketinizden alın.

Genellikle şu bilgiler hazırlığı kolaylaştırır:

  • Poliçe ve hasar dosyası numarası

  • Olayın tarihi ve kısa açıklaması

  • Hasarı ve yapılan müdahaleleri gösteren fotoğraflar

  • Varsa servis raporu, itfaiye raporu veya kolluk tutanağı

  • Hasarlı eşya listesi ve varsa alış belgeleri

  • Malzeme, işçilik ve iş miktarlarını ayrı gösteren onarım teklifi

  • Şirketin istediği kimlik, mülkiyet ve ödeme bilgileri

Kişisel bilgilerinizi ve belgelerinizi şirketin resmî, güvenli iletişim kanalları üzerinden iletin. Gönderdiğiniz belgelerin bir kopyasını kendinizde de saklayın.

4. Kalıcı onarıma başlamadan önce inceleme sürecini netleştirin

Sigorta şirketi, hasarın nedenini ve büyüklüğünü değerlendirmek için eksper görevlendirebilir. Eksper, hasarı inceleyen ve bulgularını raporlayan uzmandır.

Can güvenliği ve zararın büyümesini önlemek için gereken acil müdahaleleri geciktirmeyin. Kalıcı onarım, kapsamlı söküm veya hasarlı eşyaların elden çıkarılması öncesinde ise şirketle görüşün. İnceleme için hangi kayıtların gerektiğini öğrenin.

Zorunlu durumlar dışında hasarlı yerde değişiklik yapılmamasına ilişkin yükümlülükler Yangın Sigortası Genel Şartları’nda açıklanır.

Tamirat teklifinde şu işleri birbirinden ayırın:

  • Arızanın kaynağının giderilmesi

  • Hasar gören alanın onarılması

  • Sizin isteğinizle yapılacak ek yenilemeler

Örneğin su kaçağından zarar gören tavanın onarılması ile bütün banyonun yenilenmesi aynı kapsamda değildir. Her kalemin ayrı yazılması, hem sigorta değerlendirmesini hem de tamirat ekibiyle anlaşmayı kolaylaştırır.

5. Ödenecek tutarın nasıl hesaplandığını öğrenin

Tamirat teklifindeki toplam rakam, sigortanın ödeyeceği tutarla aynı olmayabilir. Ödeme değerlendirmesinde hasarın nedeni, poliçenin kapsamı, sigorta bedelleri ve varsa kesintiler dikkate alınır.

Poliçedeki iki kavramı bilmek özellikle yararlıdır:

  • Limit: İlgili teminat için belirlenen ödeme üst sınırıdır.

  • Muafiyet: Poliçedeki koşullara göre sigortanın karşılamadığı tutar veya orandır.

Zararın hangi değer üzerinden hesaplandığı da önemlidir. Poliçeye göre eşyanın hasar tarihindeki değeri veya yeni değeri esas alınabilir. Bu ayrım Türkiye Sigorta Birliğinin tazminat hesabı açıklamalarında anlatılır.

Şirketten hangi kalemlerin kabul edildiğini, hangilerinin karşılanmadığını ve varsa kesintilerin nedenini yazılı olarak isteyin. Eksperin gelmesi veya ustanın teklif hazırlaması, tek başına belirli bir ödeme tutarının kabul edildiği anlamına gelmez.

Ödeme ne zaman yapılır?

Bildirim tarihi, belgelerin tamamlanması ve tazminatın belirlenmesi farklı aşamalardır. Bu nedenle her dosyanın aynı sayıda gün içinde sonuçlanacağını varsaymayın.

Ödeme süresi değerlendirilirken ilgili teminatın genel şartları, poliçe hükümleri ve geçerli mevzuat birlikte dikkate alınır. Şirketinizden şu bilgileri isteyin:

  • Dosyada eksik belge var mı?

  • İnceleme tamamlandı mı?

  • Ödenecek tutar belirlendi mi?

  • Ödemenin kime ve hangi yöntemle yapılacağı netleşti mi?

  • Planlanan ödeme tarihi nedir?

  • Gecikme varsa nedeni nedir?

Yanıtları ve dosyayla ilgili yazışmaları saklayın.

Ödeme tutarına veya ret kararına katılmıyorsanız

Önce sigorta şirketinden kararın gerekçesini ve hesap dökümünü isteyin. İtirazınızı fotoğraf, rapor, teklif ve diğer belgelerle birlikte yazılı olarak iletin.

Sigorta şirketine yaptığınız yazılı başvurudan sonra şu iki durumdan biri varsa Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurmayı değerlendirebilirsiniz:

  • Şirketin nihai yanıtı talebinizi karşılamıyorsa.

  • Konut sigortası gibi trafik dışı branşlarda, yazılı başvurunuza 15 iş günü içinde nihai yanıt verilmemişse.

Başvurmadan önce diğer kabul şartlarını da kontrol edin. Şirketin sisteme üyeliği ve uyuşmazlığın başka bir başvuruya konu olup olmadığı gibi koşullar önemlidir. Güncel şartlar Sigorta Tahkim Komisyonunun açıklamalarında yer alır.

Bu 15 iş günlük süre, her hasarın 15 iş gününde ödeneceği anlamına gelmez; tahkime başvuru koşullarıyla ilgilidir.

Fotoğraf hazırlığı için tamirat talebi rehberimizi, su kaçağı belirtileri için gizli su kaçağı rehberimizi inceleyebilirsiniz.

Sık sorulan sorular